Fondy prerobili, pokles nie je dramatický

Predvlani peniaze sporiteľov v DDS Stabilita vo všetkých fondoch zarobili. A celkom slušne. V týchto dňoch získavajú klienti prostredníctvom výpisov z účtov informácie o tom, ako sa vyvíjali ich úspory v treťom pilieri v roku 2015.

Po viacerých vydarených rokoch, kedy výnosy v našich fondoch vysoko prevyšovali priemer v treťom pilieri, či boli dokonca vyššie ako výnosy konkurencie spolu, bol vlaňajšok, ovplyvnený búrlivou situáciou na finančných trhoch, iný. Ešte koncom apríla sme sa tešili aké krásne máme výnosy, na konci roka bola situácia úplne iná. Faktom je, že všetky tri fondy, ktoré spravujeme, skončili v červených číslach. Aj keď sme o výnosy prišli, obavy nie sú namieste.

Dnes je obchodovanie veľmi emotívne a chýba v ňom elementárna racionalita. Smer kurzov určujú krátkodobí investori a špekulanti. Dlhodobí investori ťahajú za kratší koniec. Pre investorov, ktorí pracujú s diverzifikovaným portfóliom, to bol najhorší rok za posledné štvrťstoročie. Aj preto sme v minulom roku stratili všetci.V dlhodobom horizonte však boli vždy takéto prepady vystriedané rastom. Po roku 2008, keď sme v čase veľkej finančnej krízy zaznamenali prvýkrát v histórii spoločnosti záporný výnos, nasledovali roky, počas ktorých sme tento prepad nielen úspešne korigovali, ale kontá klientov aj lukratívne zveľadili.
Sporenie na dôchodok trvá niekoľko rokov a výkyvy vo fondoch nie sú ničím výnimočným. Správanie sa finančných trhov vie byť veľmi nevyspytateľné a v minulom roku ho výrazne ovplyvnili viaceré negatívne udalosti vo svete. Podrobnejšie sa o nich zmieňujeme v informačnom Spravodajcovi, ktorý je od 29. januára 2016 dostupný na našej internetovej stránke.
Najdôležitejším faktorom pri zhodnocovaní úspor je čas sporenia a pravidelnosť vkladov. Práve to sú rozhodujúce faktory, ktoré dokážu z dlhodobého hľadiska veľmi efektívne eliminovať aj prechodné výkyvy na trhu a ich nepriaznivé dopady. V prípade našej spoločnosti to platí obzvlášť. Do systému vstupuje stále viac mladých ľudí. Viac ako 50 percent nových sporiteľov za posledné štyri roky malo pri podpise zmluvy menej ako 40 rokov. Priemerný vek nášho poistného kmeňa je 46 rokov. Do odchodu do dôchodku má tak veľká časť klientov ešte dostatočný časový horizont, aby ich kontá, s pravidelným príspevkom zamestnávateľa a postupným zhodnocovaním – naplnili „ vo finále“ ich očakávania. Uvediem príklad. Vezmime si, že klient má 32 rokov, sporiť si bude do 62 rokov. Jeho účastnícky príspevok je 15 eur, príspevok zamestnávateľa 20 eur, vyvážený fond:100 percent. Celkovú bilanciu za obdobie sporenia približuje tabuľka. Treba si všimnúť, že samotný výnos je vyšší ako súčet príspevkov a tvorí viac ako 56 percent z celého konta.

Vaše príspevky:	5 400 €	18,55 %
Príspevky zamestnávateľa:	7 200 €	24,73 %
Výnosy za obdobie sporenia:	16 427,99 €	56,43 %
Pripísaný vernostný bonus:	83,52 €	0,29 %
SPOLU:	29 111,51 €	100 %

Pre DSS Stabilita bol vlaňajšok z hľadiska nárastu klientského kmeňa excelentný. Pribudlo nám dvanásťtisíc sporiteľov a uzatvorili sme vyše tristo nových zamestnávateľských zmlúv, a to aj s partnermi zo sféry štátnych podnikov. V dlhodobom horizonte sú naše výsledky dobré, stále sme najlepší, čo zamestnávatelia pri výbere doplnkovej dôchodkovej spoločnosti nesporne vzali do úvahy. Svoje určite zohral aj náš vernostný program.

Pre tých, čo poberajú doplnkový starobný dôchodok Blíži sa čas, keď sa podáva ročné zúčtovanie dane. Ak už poberáte doplnkový starobný dôchodok z DDS STABILITA a súčasne si na ďalšej zmluve aktívne sporíte, nárok na daňovú úľavu nemáte. Dovoľujeme si vás informovať, že v prípade, že vám ročné zúčtovanie dane robí váš zamestnávateľ - nemáte povinnosť prikladať žiadne potvrdenie o zaplatených príspevkoch ani výpis z účtu. Je preto zbytočné, aby ste o vystavenie takéhoto potvrdenia žiadali naše pracovisko, strácali jeho vybavovaním čas a platili zbytočné poplatky. Viac na: www.stabilita.sk/daňová úľava.

Autor (zdroj): Jana Volnerová, vedúca oddelenia marketingovej komunikácie DDS STABILITA